资管行业加速进入数字时代 触客方式、产品管理为重要发力点

　　近日，在由青岛市人民政府主办、《财经》和《财经智库》承办的“2020青岛中国财富论坛”上，中国光大银行与波士顿咨询公司联合发布了《中国资产管理市场2019》报告。与会专家指出，我国资管行业已实现了增长和结构优化。但总体来看，行业的数字化水平落后银行等金融子行业，在获客渠道、产品管理、投资研究等方面还有很大发展空间。而随着资管新规的不断落实和科技巨头的跨界竞争，中国的资产管理行业正在加速进入数字时代。

　　“从市场的角度来看，我国资管行业的总量是转型中重拾增长。” 光大理财总经理潘东表示。据他介绍，2018年我国资管行业规模大幅下降11%，2019年则又重拾了3%增速。“3这个数字很小，但止跌的意义是重大的。在结构上，总量基本不变的情况下，去通道消亡的力量和发展的力量此消彼涨。公募基金、私募基金、保险资管以及银行理财连续三年都实现了大幅正增长。”他表示。

　　不过，在总量提振、结构优化的同时，我国资管行业的数字化却仍有待突破。业内人士指出，面对复杂的内外部环境，资管行业未来之路仍需要攻坚克难，加快数字化转型，引导社会资源有效地配置，为维护经济发展和经济社会和金融市场的稳定贡献力量。

　　“对于中国的资管机构，横向来看，金融机构整体来讲的数字化水平是落后于消费行业的。在金融领域里，资管行业也落后于银行等其他的金融子行业，现在的资管机构尚处在智能化的探索阶段。”波士顿全球咨询合伙人刘冰冰指出。

　　在她看来，零售业务中触客方式的变革是资管行业数字化的着力点之一。刘冰冰表示，“对于零售业务，数字化触客方式让财富管理业务和资产管理业务进一步的融合，带来了许多机遇。对于机构业务，解决方案型业务模式大有可为，并可考虑从触客层、产品与投资管理层、技术层三个方面切入。”

　　“获客方式、服务方式都在变化。”苏宁银行董事长黄金老表示，“过去一个理财经理可能最多服务200个客户，现在随着移动载体、5G技术的发展，交易更多是通过屏幕和屏幕之间完成，一个理财经理可以服务更多的客户，随时随地实现在线咨询、在线服务。技术的发展也在一定程度上降低了财富机构的获客服务成本。”

　　另一方面，专家表示，产品的数字化转型能够帮助资管机构更好地打造产品，实现资管与财富管理的深度融合。“近两年来，一个非常大的感受就是金融机构不再是满足于提供单纯的金融产品，而是考虑如何围绕客户的需求去打造其他产品和服务。以客户为中心，进一步丰富整个资产管理机构的产品和服务的类型，这同样是资管机构在数字化时代的发展机遇。”刘冰冰表示。

　　最后，大数据、区块链等技术的发展带动了数字资产的兴起，不仅丰富了资管机构的可投资范围，还使交易和风控方式发生了变革。光大银行业务总监、光大理财董事长张旭阳表示，“数字时代全社会的生产函数、商业模式、组织方式等都在发生深刻的变化。对包括银行理财公司在内的资管机构而言，撬动数据的力量和人的才智是行业核心竞争力所在，也是为投资者创造可持续投资回报的必要条件。”

　　目前，已有部分资管机构在实际业务中落地了部分数字化运用。在目前已开业的14家银行理财子公司中，不少公司提出，将以金融科技作为发展的重要支柱。