报告剖析“小微企业融资难”：多层次融资服务体系开始形成

 5日，国内金融智库金融城(CFCITY)和金融科技企业友信金服联合发布《小微企业融资难的特色化解决方案》研究报告。其中指出，随着金融科技和数据化发展，金融科技企业已成为解决小微企业融资难题的重要成员之一。以不同借款额度和定价为依托，中国已开始形成多层次的小微企业融资服务体系。

其中，额度在1万元至20万元人民币之间的小微企业融资需求，金融科技机构已经有能力为其提供服务。

报告认为，从世界范围来看，微型企业融资普遍困难。而在中国，私营企业是小微企业的主体，约80%的私营企业是小微企业，其中绝大部分为微型企业。自2007年开始，中国小微企业融资需求以每年10%以上增长的同时，需求缺口扩大的速度也达到每年13%左右。

2012年以来，中国小微企业融资比例一直维持在较低水平，其中，小型企业在25%-27%左右，而微型企业融资规模占比则低于5%。金融机构从贷款发放安全性、性价比较低和抵押物不足等角度出发，对小微企业的放贷力度一直较低。

报告指出，网贷机构服务小微企业的规模近年来不断增长。2013年到2017年末，网贷机构服务的小微企业累计业务成交量超2万亿元。网贷机构小微企业借款从2013年年成交量仅124.32亿元，现已达到8722.8亿元。报告以网贷平台人人贷为例称，在技术方面，贷前可以通过数据驱动+经验辅助为核心的系统模型防范欺诈风险；贷中可以会持续对借款人的还款行为进行数据跟踪；贷后则通过人工智能技术以及客服体系，有效、合法、合理地完成逾期账户管理。

报告强调，随着金融科技的发展，部分网贷机构在对数据的搜集、挖掘、分析、应用上积累了丰富的经验。不过，行业整体也存在能力上的参差不齐。一些平台存在明显“短板”，在风控、技术等方面的能力有限，这也间接对服务小微企业融资的有效性造成了影响。