大额存单利率持续上调 部分银行“一浮到顶”

“6月初在某国有大行了解到，三年期大额存单利率为3.7%，今天在该行网点看到同期大额存单利率已到3.85%了。”6月19日，成都市民郑先生向 《金融投资报》记者表示。

临近年中，不同于银行理财产品收益的波澜不惊，大额存单继续承接热度，利率保持高位。截至目前，多数银行大额存单利率均较基准上浮40%以上，且部分银行已 “一浮到顶”。

部分大额存单利率4.18%

6月伊始，华夏银行、平安银行均推出“利率最高4.18%”的大额存单产品，较基准利率上浮达52%。与此同时，部分银行还推出了按月付息的大额存单产品。如建设银行四川省分行推出的按月付息（33期）大额存单，认购起点100万元，年利率3.7%，存单期限3年。

而随着年中的临近，部分银行继续跟进上浮大额存单利率。“大额存单上浮40%。”在成都春熙路附近某国有大行支行网点，3个月、6个月、1年、3年期的大额存单利率分别为1.54%、1.82%、2.1%、3.85%。

事实上，随着大额存单利率浮动上限的“松绑”，今年4月以来，各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性亦在增加。其中，4月工、农、中、建等国有银行已经上调大额存单利率，而在5月，股份制银行和城商行也都跟随上调了大额存单利率。

据融360监测的35家大额存单利率数据，5月共有24家银行上调了大额存单的利率，占比达68.57%。且大额存单各期限利率均值都有上涨。总体来看，上涨最多的是3年期大额存单，较4月份上涨了25个基点，达4.11%；其次是2年期和1年期的大额存单，分别较4月份上涨17和11个基点，为3.15%和2.25%。

在“加息”的同时，银行也为大额存单提供了更多的起购金额档位选择，此前大额存单的起购金额一般为20万，现在多增加了30万、50万、100万等不同的档位，针对不同的档位给予不同的利率。

在蓉银行最高上浮52%

值得关注的是，大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。而截至目前，多家银行已然“一浮到顶”，最高上浮达55%。

记者查询发现，据不完全统计，目前在蓉设立分支机构的商业银行中，部分大额存单产品利率上浮52%的包括民生银行、广发银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行、包商银行。以恒丰银行为例，起存金额为20万，1年期、2年期、3年期产品利率分别为2.28%、3.192%、4.18%，均较基准利率上浮52%。

此外，盛京银行、湖北银行、西安银行、东莞银行等城商行部分大额存单产品利率上浮达55%，1年期、2年期、3年期产品利率最高为2.325%、3.255%、4.2625%。不过上述城商行目前暂未在蓉设立网点。

据融360统计，目前绝大部分银行大额存单已较基准上浮40%以上，且上浮50%以上的银行也有很大一部分，尤其是3年期的大额存单，有25家银行都上浮到50%以上。

部分银行或继续跟进上浮

就在近日，银保监会联合央行发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》 （以下简称《通知》），要求“商业银行应完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款‘冲时点’行为。”

在市场分析人士看来，《通知》在一定程度上有助于释缓银行的揽储压力，但短期来看，银行市场资金紧缺下，商业银行，特别是中小银行揽储压力短期内仍将持续。

而年中考核愈行愈近，银行存款争夺战亦不可避免。一方面，作为银行保本理财“退市”后的接棒者，“保本保息”的大额存单被寄予厚望。另一方面，传统定期存款利率亦水涨船高。记者从上述成都春熙路附近某国有大行支行网点获悉，该行定期存款利率上浮30%，且提前支取靠档计息，仍按定期上浮30%计算。“由于6月到了季末时点，冲存款压力会增加，所以预计6月存款规模将有一定程度的增加。”融360理财分析师杨慧敏认为，而综合资金成本价格、货币政策以及银行吸储压力等各方面的原因来看，6月份银行存款利率下行的可能性仍然不大。

大额存单方面，杨慧敏认为，由于有一些银行将利率一浮到顶，已经没有继续上浮的空间，所以预计6月可能会有部分银行继续跟进上浮，整体利率水平保持稳定的态势，而大额存单规模也将有一定程度的增加。